حاسبة ومولد سجل خطابات الضمان البنكية وتكاليف التغطية
نظام تشغيلي متكامل لإدارة ومتابعة محفظة خطابات الضمان البنكية للمشروع: حساب عمولات الإصدار والتجديد، الغطاء النقدي المحتجز (Cash Margin)، تكلفة تجميد السيولة، وتوليد سجل رسمي A4 معتمد للطباعة والرقابة المالية.
PROJECT LETTERS OF GUARANTEE (LG) SCHEDULE & COMMISSIONS BREAKDOWN
📑 1. جدول تفصيل خطابات الضمان البنكية للمشروع والعمولات والغطاء النقدي
| # | نوع ومسمى خطاب الضمان | رقم الضمان البنكي | قيمة الضمان (ر.س) | نسبة العقد % | المدة (شهر) | العمولة السنوية % | العمولة البنكية | الغطاء النقدي % | المبلغ المجمد (Margin) | إجراء |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| الإجماليات: | 0 | 0 | 0 | |||||||
تم تدقيق صلاحيات الخطابات مع البنك واحتساب العمولات
تم تدقيق الغطاء النقدي المحتجز وتأثيره على سيولة التدفق النقدي
تُعتمد التسهيلات وطلب إصدار وتجديد الخطابات من البنك المصدر
الدليل المالي والتعاقدي لخطابات الضمان البنكية في قطاع الإنشاءات
تمثل خطابات الضمان البنكية (Letters of Guarantee) التزاماً بنكياً غير مشروط بالدفع عند أول طلب لصالح صاحب العمل:
1. الضمان الابتدائي (Bid Bond)
يتراوح بين 1% إلى 2% من قيمة العطاء، ويضمن جدية المقاول وعدم انسحابه أو تعديل أسعاره خلال فترة دراسة العطاءات.
2. ضمان حسن التنفيذ (Performance Bond)
يبلغ 5% من القيمة الإجمالية للعقد وفق نظام المنافسات السعودي والممارسات الدولية، ويستمر سارياً حتى صدور شهادة التسلم الابتدائي.
3. إدارة الغطاء النقدي (Cash Margin)
كلما ارتفعت الجدارة الائتمانية للمقاول، كلما خفض البنك نسبة الغطاء النقدي (من 20% أو 10% إلى 0%)، مما يحرر السيولة للعمليات التشغيلية.
الأسئلة الشائعة في خطابات الضمان البنكية للمقاولات
؟ ما هي نسبة الضمان الابتدائي والنهائي في المنافسات الحكومية؟
تبلغ نسبة الضمان الابتدائي (Bid Bond) ما بين 1% إلى 2% من قيمة العطاء وتستمر صلاحيته 90 إلى 120 يوماً. أما الضمان النهائي (Performance Bond) فيبلغ 5% من القيمة الإجمالية للعقد ويجب تقديمه خلال 10 إلى 15 يوماً من تاريخ الترسية ويستمر حتى التسليم الابتدائي.
؟ كيف تُحسب عمولة البنك السنوية على خطاب الضمان؟
تُحسب العمولة كنسبة مئوية سنوية (تتراوح بين 0.75% إلى 2.5% بحسب الجدارة الائتمانية للمقاول) مضروبة في قيمة خطاب الضمان مضروبة في (مدة السريان بالأشهر ÷ 12)، وتُدفع مقدماً كل ربع سنة أو عند الإصدار.
؟ ما هو الغطاء النقدي (Cash Margin) لخطاب الضمان؟
هو جزء من قيمة الضمان (من 0% إلى 100%) يقتطعه البنك ويجمده في حساب المقاول كضمانة لتغطية المخاطر في حال تسييل خطاب الضمان من قبل العميل، وتفقد الشركة سيولة هذا المبلغ طوال مدة سريان الضمان.
؟ متى يتم استرداد خطاب ضمان الدفعة المقدمة (APG)؟
يتم تخفيض قيمة خطاب ضمان الدفعة المقدمة تدريجياً مع كل مستخلص جاري بنسبة مساوية للنسبة المقتطعة لاسترداد الدفعة، حتى تنتهي قيمته بالكامل عند استرداد كامل الدفعة في المستخلص الختامي.